אנחנו ממשיכים בכל הכוח
והנה הגענו סופסוף למנה העיקרית 🍜

והפעם אנחנו על הנושא שהוא הכי משמעותי לפנסיה
וגם הבסיס להשקעה (פאסיבית) בשוק ההון
והוא – בחירת מסלול השקעה

אוקיי, אז הסברנו שכל חודש אנחנו מפרישים כסף מהמשכורת לפנסיה.
הכסף הולך לבית השקעות?
ומה הוא עושה שם?

זהו אז בשביל שכשתצאו לפנסיה יהיה לכם סכום שאפשר לחיות ממנו,
הכסף שאתם העברתם לבית ההשקעות הולך להיות מושקע בשוק ההון
-שם הוא בעז"ה הולך לתפוח ולהשמין 💰 וככל שהסכום יהיה גדול יותר -כך הקצבה החודשית שלכם בפנסיה תגדל.
התפקיד שלכם בעניין הוא לבחור באיזה מסלול להשקיע. 🛤
כי המסלול הוא זה שעושה את הרווחים
בואו נבין קצת בשוק ההון ונמשיך להתקדם

אג"ח – ראשי תיבות של אגרת חוב – נייר ערך שהוא בעצם סוג של הלוואה בריבית לממשלה או חברה גדולה.
מניה – נייר ערך שמשמעותו שותפות קטנה ברווחים (או בהפסדים) בחברה שאליה המניה שייכת, כשהחברה מרוויחה הערך של המניה עולה וכשהיא מפסידה הוא יורד.
מדד מניות – קבוצה של הרבה מניות יחד- בד"כ המדדים מקבצים את החברות השוות ביותר.
תשואה/ריבית – הרווח שמתקבל על ההשקעה שלכם.
שוק ההון – מתייחס למסחר בניירות ערך – כמו מניות ואג"ח.

>>>ועכשיו העיקרון הכי חשוב בשוק ההון אם הבנתם אותו הבנתם כמעט הכל<<<
השקעה בסיכון נמוך-> תנודתיות נמוכה – מתאים לטווח קצר
בשוק ההון מדובר על השקעות יציבות שבד"כ עולות עליה מתונה באופן קבוע
ללא נפילות דרמטיות,
אבל!! -גם הרווחים הם קטנים סביבות ה 5%
לכן השקעה כזו תתאים לטווח קצר נגיד 5 שנים שלא רוצים לקחת סיכון על הכסף
דוגמאות : השקעה באג"ח או קרן כספית

השקעה בסיכון גבוה -> תנודתיות גבוהה – מתאים לטווח ארוך
בשוק ההון מדובר על השקעות לא יציבות שיכולות פתאום לעלות במהירות או לצנוח
אבל!! גם הרווחים שלהם גדולים בממוצע סביבות ה 10%
זה נשמע מסוכן-
אבל אם משקיעים במדדי מניות המפורסמים שמומלצים על ידי המומחים
אז בהשקעה לטווח ארוך(כ 20 שנה ויותר) המדדים האלו נותנים רווחים גבוהים מאד
ולכן השקעה כזו תתאים לטווח אורך כמו 20 שנים והלאה
דוגמאות : השקעה במדדי מניות כמו 500P&S

ועכשיו נדבר תכלס על הפנסיה שלכם >>>>>

איזה מסלול לבחור לפנסיה?
אופציה אחת – היא מסלול הלכה קלאסי, (או כל מסלול שמושקע באג"ח )
הרבה אנשים שומרי תומ"צ בוחרים אותו מייד כי הוא נשמע להם הכי כשר ובטוח
מסלולי הלכה של הפנסיות מושקעים בד"כ באג"חים או בהשקעות סולידיות דומות
מה שאומר שהתשואה שלהם נמוכה בהחלט סביבות ה 5%,
ולכן צעיר שיבחר במסלול כזה לפנסיה שלו כנראה הולך להתחרט קשות 🤦‍♂️

אופציה נוספת- היא השקעה במניות על ידי חיקוי של ממדי מניות
כשהדוגמא הכי פופולארית ומומלצת היא 500P&S

נרחיב על זה קצת, בסדר?

המסלול הזה בעצם כולל השקעה ב 500 מניות של החברות הכי גדולות ומצליחות בארצות הברית,
החברות הן מכל התחומים האפשריים: טכנולוגיה, רפואה, רכב, מזון, ביגוד, אופנה ועוד. רוצים שמות?
קבלו – מייקרוסופט 💻, אמזון 📦, מקדונלדס 🍟, נייק 👟, פורד 🚘 מודרנה (של החיסונים בקורונה…💉 מי זוכר) , אינטל, גוגל, אפל, טסלה, פפסי, קוקה קולה, אסתי לאודר ועוד המוןןן

ההיגיון שעומד מאחורי זה הוא שאין סיכוי שלאורך זמן יהיה הפסד של כל החברות האלו,
הרי תמיד אנשים מכל העולם יצטרכו טלפונים, מחשבים, בגדים, תרופות, איפור ומכוניות, נכון?
וגם אם חברה אחת תתרסק זה עדיין לא יכאב לנו כל כך, כי היא רק אחת מתוך 500
(אגב, יש וועדה שמוציאה חברות מפסידות ומכניסה אחרות במקומן)
אבל – כמו שהרחבנו במסגרת מדובר פה במדד מניות שיכול גם לצנוח בכל רגע,
אך לאורך זמן הרווחים עולים על ההפסדים – ככה לדוגמא בקורונה הייתה נפילה רצינית ואח"כ הייתה גם התאוששות גדולה.
המסלול הזה מתאים לאנשים שמשקיעים בו לטווח ארוךך ולא מתכוונים לגעת בכסף באמצע
ולכן המסלול הזה מתאים מאד לפנסיה של צעירים שנשאר להם מעל 20 שנה עד לפנסיה ולא הולכים לעשות שטויות בדרך.

רוצים עוד שכנוע קטן?
בדקתי במחשבון פנסיה דוגמא ל 2 אנשים שמרווחים את אותה משכורת בדיוק (8000 ש"ח) ועובדים אותו מספר שנים ויש להם את אותם דמי ניהול,
פנסיונר א 👴 בחר במסלול בסיכון נמוך -הלכה אגחי -נתתי 5% תשואה (גם זה פרגון מצידי)
ופנסיונר ב 🧓 שבחר במסלול מנייתי כמו 500P&S נתתי תשואה 9%
ועכשיו שבו על כיסא ותקשיבו טוב!
לפנסיונר א 👴 תהיה פנסיה חודשית של כ 5000 ש"ח
ולפנסיונר ב 🧓 יהיו למעלה מ 17,000 שח כל חודש!!!! (כמובן גם על הקצבה הם יצטרכו לשלם מס😥)
ולא, לא הגזמתי!!! זה ההשפעה של בחירת מסלול נכון.
למה יש הפער עד כדי כך הזוי?
ב 2 מילים – בגלל אפקט הריבית דריבית -נרחיב על זה בפרק הבא

באו נסכם במשפט –
אם אתם צעירים ונשאר לכם למעלה מ 20 שנה לפנסיה
רוצו לבדוק שהפנסיה שלכם מושקעת במסלול מנייתי מומלץ כגון 500P&S כי זה הוןןןן כסףףף

ועכשיו באו נעשה סשן שאלות קצר ואח"כ אתם משוחררים 🙃

מה לגבי הכשרויות של המסלולים?
לרוב המסלולים של 500P&S יש תעודות כשרות
אפשר להסתכל ברשימה פה ולראות איזה אופציות עומדות לרשותכם
תכתבו בשורת החיפוש למעלה "פנסיה" ואז תראו את מסלולי הפנסיה

ומה אם נשאר לי פחות מ 20 שנה לפנסיה, באיזה מסלול לבחור?
מומלץ מאד להתייעץ עם בן אדם מוסמך שידע לתת את ההמלצה שמדויקת עבורך

מה צריך לעשות בנאדם שהשקיע במסלול מנייתי ומתקרב לפרישה?
כעשור לפני הפרישה מומלץ להיפגש עם סוכן פנסיוני כדי לשקול העברה למסלול סולידי לקראת היציאה לפנסיה.

השם של המדד 500P&S ממש ארוך, יש מצב לשם מקוצר?
כן, מקובל לכנות את המדד הזה בשם החיבה סנופי, קצר וחמוד:)

מה בפרקים הבאים?
נדבר על ריבית דריבית 💡
💡נמחיש איך לחשב במחשבון פנסיה את הפנסיה שהולכת להיות לכם – זה ממכר 💥
💡נעשה סדר תכלס תכלס איך דואגים שיהיה לכם פנסיה טובה, למי צריך להתקשר, מה בדיוק לבקש וכו 📞
💡ועוד נושאים שחשובים לפנסיה שלכם…

וואוו פרקק ארוךך ממש
קראתם הכל? אבל באמת? לא ברפרוף?
כל הכבוד! 👏
עכשיו תתחילו לקרוא אותו שוב
עד שתרגישו שהוא בעצמות שלכם 🦴🦴

ואם יש לכם תגובה או הערה ->
[email protected] תכתבו לי לפה->> אני מחכה

ואם קיבלתם את הטור הזה ואתם רוצים לקבל את כל התכנים מההתחלה
תירשמו פה https://schoollife.vp4.me/welcome
או שתשלחו את המילה הרשמה ל [email protected]

שימו לב:) 👈
מטרת המאמר היא לא לייעץ או להמליץ בשום אופן אלא להעלות למודעות את המושגים החשובים, על כל אחד לפנות לייעוץ מקצועי, במיוחד לפני השקעה במניות שיש להם משמעיות שחייבים להבין אותם לפני ההשקעה.

הטור נכתב בליווי מקצועי של נחום ברוק יועץ ומאמן פיננסי, כותב טורים כלכליים בעיתונות, מנהל מקצועי ופעילות במסילה לכלכלה נבונה 0533351876 [email protected]