ידע זה טוב. אבל הוא לא שווה כלום אם לא עושים אתו כלום.
אז מה צריך לעשות??
קודם כל להבין את המשמעות של הפנסיה, של דמי ניהול ומסלולי השקעה.
לכו לפרקים הקודמים ותראו שהחומר יושב לכם טוב בראש.
קבלו פה סיכום קצר:
פנסיה היא חיסכון לפרישה – והיא גם ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה ולמקרה מוות.
הכסף שלכם מושקע דרך חברת ביטוח או בית השקעות, שגובה על זה דמי ניהול
(וכמה שתשלמו פחות –יישאר לכם יותר!).
דמי הניהול נגבים גם מההפקדות החודשיות (דמי הפקדה) וגם מהצבירה הכוללת (דמי צבירה).
המטרה היא להוריד אותם כמה שיותר! יעד טוב הוא סביב 1.5% מההפקדה ו-0.15% מהצבירה, ואפשר פחות.
(תלוי במשכורת) אם אתם מרוויחים טוב – תוכלו להתמקח על תנאים טובים יותר.
והכי חשוב: לבחור מסלול חכם! מסלול מנייתי, כמו S&P 500 יתן לכם פנסיה גבוהה הרבה הרבההה יותר
ממסלול סולידי -אבל זה מתאים בעיקר למי שיש לו עוד 10+ שנה עד הפרישה.
ובסביבות 5 שנים לפני הפנסיה- לבדוק אם כדאי לעבור למסלול סולידי ולשמור על מה שכבר צברתם.
וכמובן שיש לוודא את עניין הכשרות של המסלול שנבחר.
יש לנו את זה? ממשיכים הלאה ——
אז מה עושים תכלסס??
- מחליטים איזה סוג מסלול מתאים לכם *מנייתי כמו 500P&S עם תעודת כשרות או *מסלול הלכה אג"חי. חייבים להבין את המשמעות של הבחירה שלכם.
אם יש לכם ספק. לכו ותתייעצו עם מישהו מוסמך. אל תתקמצנו על זה.
תזכורת: מסלול מנייתי כמו 500P&S מתאים לצעירים -וזה ההחלטה הכי קריטית בשביל שיהיה לכם קצבת פנסיה גבוהה ומפנקת
- מתקשרים לסוכן ביטוח. נותנים לו את המספר זהות שלכם (זהו, בלי מסמכים ובלי כלום),
אם כבר יש לכם פנסיה, הוא יראה איפה היא נמצאת, מה הדמי ניהול שיש לכם, וכמה כבר נצבר לכם.
אתם אומרים לסוכן איזה סוג מסלול אתם מעוניינים.
והוא ייתן לכם הצעה לדמי ניהול.
ברשימה הזו תוכלו לראות איזה הכשר יש למסלול שהוא הציע לכם.
אתם יכולים לנסות לפנות לכמה סוכנים במקביל ולהתקדם עם מי שהביא לכם את דמי הניהול הטובים ביותר.
תזכורת: סוכן ביטוח לא עולה לכם כסף, הוא מקבל את התגמול מהחברת ביטוח.
- הסוכן יבצע את כל העניינים הטכניים. ויתן לכם לחתום על המסמכים.
- בסופו של דבר – אתם מקבלים מהסוכן טופס שנקרא -טופס קוביות שאותו צריך להעביר למעסיק.
זה הכל!!!
בבקשה, לכו. תעשו את זה.
היום.
לא מחר.
היום. כל יום שווה לכם המון כסף.
ועוד כמה נקודות —
ברשימה הזו אתם יכולים לראות את כל האופציות של המסלולים בחברות השונות עם ההכשרים והתשואות שלהם. https://rhon.co.il/kosher/
- במידה ואתם בוחרים מסלול כמו 500P&S – זה לא משנה באיזה חברה. אמנם יכול להיות הבדלי תשואה קטנים בין החברות אבל אי אפשר לדעת מראש איזו חברה תיתן תשואה גבוהה יותר
- יש אפשרות להתקשר לחברות פנסיה עצמם – ולבקש מהם ישירות דמי ניהול טובים.
- ככל שצברתם יותר כסף בפנסיה – כדאי להשיג דמי ניהול זולים יותר בדמי צבירה
- ככל שצברתם יותר כסף בפנסיה וככל שהמשכורת יותר גבוהה תוכלו להשיג דמי ניהול זולים יותר.
טיפלתם בפנסיה שלכם? עשיתם את זה?
ספרו לי על זה פה [email protected]
תשוויצו בדמי ניהול שהשגתם!!
ואם קיבלתם את הטור הזה ואתם רוצים לקבל את כל התכנים מההתחלה
תירשמו פה https://schoollife.vp4.me/welcome
או שתשלחו את המילה הרשמה ל [email protected]
הכותבת אינה בעלת מקצוע, ומטרת הטור היא להעלות מודעות למושגים חשובים, ולא לתת המלצה או יעוץ. האחריות בידיים שלכם:) 👈
הטור נכתב בליווי מקצועי של נחום ברוק יועץ ומאמן פיננסי, כותב טורים כלכליים בעיתונות, מנהל מקצועי ופעילות במסילה לכלכלה נבונה 0533351876 [email protected]
