הי, אתם עדיין איתי?

בואו נמשיך להסתער על הפנסיות,

לפני שנתקדם, נניח כאן כמה מושגים – כדי שנדבר באותה שפה.

יש הרבה מה להרחיב על כל אחד – רק נשים אותם פה בקצרה.

בתי השקעות וחברות ביטוח🏣 – הם בעצם ה”חנויות” שמוכרות לנו מכשירי השקעה -כגון פנסיות והם מנהלים את תיקי השקעות ללקוחות שלהם –

שמות לדוגמא – הפניקס, מגדל, הראל, כלל, מנורה ועוד.

בגדול לא כ”כ משנה איזה חברה בוחרים כל עוד מדובר בחברה גדולה ומוכרת.

קרן – 🦄 זה המינוח שמשתמשים בו כדי להגדיר את סוג ההשקעה, כמו קרן פנסיה, קרן השתלמות.

מסלול – 🛤 לכל בית השקעות יש כמה סוגי מסלולים לבחירת הלקוחות שלו  –

עם סיכונים שונים וגם עם רווחים שונים –

בהמשך נסביר איך לבחור מסלול  – זה הדבר הכי משמעותי בפנסיה.

דמי ניהול – 👛 לצערנו בתי ההשקעות לא עובדים בחינם  – ולכן הם גובים מהלקוחות (שזה אנחנו, כן?) אחוז מסוים מהכסף שהם מפקידים אצלם.

סוכן פנסיה/סוכן ביטוח פנסיוני – 🤠 מתווך בנינו לבין בית ההשקעות –

הוא זה שאמור לספק מידע על המסלולים השונים,

להשיג דמי ניהול טובים ולעשות את כל הבירוקרטיה מול החברה,

הוא יודע גם לבדוק איפה הכסף שלכם נמצא כרגע .

שימו לב – אתם לא משלמים לסוכן.

הוא מקבל את התשלום שלו מבתי ההשקעות,

יש סוכנים עצמאיים – אנשים שעובדים בצורה פרטית –

ויש סוכנויות ממש גדולות שעושות את זה (שמות לדוגמא -תמורה, קלי, אגם לידרים)

לידיעתכם, אפשר בעיקרון להתנהל ישירות מול בתי ההשקעות.

אבל מומלץ יותר לעשות עם סוכן שינהל בשבילכם הכול

וגם יעזור לכם כשתרצו להוציא כסף מבית ההשקעות

(למשל באובדן כושר עבודה – כמו שאמרנו בפרק הקודם)

-בקיצור פחות כאב ראש ולא עולה כסף.

יועץ פנסיה – 🧐 בעל מקצוע שמטרתו לייעץ לכם איזה סוג מסלול לבחור וכל ייעוץ שקשור לזכויות הפנסיה שלכם,  בשונה מהסוכן אסור לו למכור לכם כלום ואין לו אינטרסים עם בתי ההשקעות – אלא נותן לכם את הייעוץ המקצועי נטו – וכמובן שהוא עולה כסף.

אוקיי,

הבנו בגדול מה זה פנסיה ואת המושגים הבסיסיים שקשורים אליה.

ועכשיו – נצלול לדמי הניהול 💰 –

חברת ההשקעות רוצה להרוויח משהו – והיא גובה מאיתנו הלקוחות דמי ניהול.

בפנסיה לוקחים מאיתנו את דמי הניהול ב 2 דרכים:

דמי ניהול מהפקדה  – נלקח כל חודש -אחוז מסוים מההפקדה החודשית.

דמי ניהול מצבירה  – נלקח פעם בשנה -אחוז מסוים מכל מה שצברתם מהיום הראשון עד עכשיו.

המטרה שלנו זה להשיג דמי ניהול הכי נמוכים שאפשר!!

ומה נקרא נמוך?

סביבות 1.15% מהפקדה ו 0.15% מהצבירה

אפשר בהחלט להשיג נמוך מזה (לי יש 1 מההפקדה ו 0.1 מהצבירה)

ויש כאלו שמשיגים אפילו פחות.

בואו נראה כמה אתם תצליחו להשיג…

בטוח שתשיגו דמי ניהול של אלופים 🏆!!

ועכשיו תנו לי לנחש מה עובר לכם בראש  🧠 – – – –

(נו בחייאת-  רבע אחוז לפה אחוז לשם….. יש דברים חשובים יותר בחיים…  האחוזונים האלה עושים לי גירודים… 🙄)

צדקתי? זה עבר לכם בראש?

אז עכשיו תקשיבו טובב!! 👂

אנחנו אנשים פשוטים, ולא מגלגלים מליונים ביום יום,

והראש שלנו רגיל לחשוב על מספרים קטנים,

ולכן גם לא אכפת לנו להפסיד מידי פעם מאה מאתיים שקל בגלל עצלנות פשוטה.

אבל תבינו-

 שכשמדובר בפנסיה, אנחנו מתעסקים עם מליונים.

והפער בין האחוזונים האלו הולך לסדר אתכם בעוד כמה עשרות קטנות של שנים,

נכון שמדובר על אחוזים קטנטנים אבל כשהם מתוך מליונים –

יש לזה השפעה מטורפת! זה כסף גדוללל באמת!!!

אוקיי, שכנעת.

איך עושים את זה תכלס?

בשיעור הבא נלמד איך לבחור את המסלול שיתאים לכם.

נגלה שסנופי זה לא רק שם של כלב:-)

ובסוף נעשה סדר איך בפועל אתם מסדרים לעצמיכם את הפנסיה הכי פנטסטית 😎    – ותאמינו, זה לא מסובך כמו שזה נשמע:)

לבנתיים – פשוט תשארו איתי וחכו לשיעור הבא.

ואם יש לכם שאלות, הערות, דברים שאתם רוצים להבין יותר >>

שגרו לי למייל – אני מחכה שם:)

[email protected]

ואם קיבלתם את הטור הזה ואתם רוצים לקבל את כל התכנים מההתחלה

תירשמו פה https://schoollife.vp4.me/welcome

או שתשלחו את המילה הרשמה ל [email protected]

הכותבת אינה בעלת מקצוע, ומטרת הטור היא להעלות מודעות למושגים חשובים,

ולא לתת המלצה או יעוץ. האחריות כמובן בידיים שלכם:) 👈

 הטור נכתב בליווי מקצועי של נחום ברוק יועץ ומאמן פיננסי, כותב טורים כלכליים בעיתונות, מנהל מקצועי ופעילות במסילה לכלכלה נבונה 0533351876 [email protected]